70后灵活就业者注意，社保选错方式退休少领一半钱，3种方法速看

哎，你说咱们70后这拨人，现在最愁啥？ 肯定是社保啊！ 我有个朋友老李，75年的，前几天一起喝酒，他愁眉苦脸说社保交了十几年，现在收入不稳定，怕退休后钱不够花。 结果你猜怎么着？ 他差点找了个中介代缴，听说那种挂靠参保是违法的，搞不好钱打水漂还得担责任！

现在灵活就业的人越来越多，送外卖的、开网店的、干零工的，都没单位交社保。 但国家早就放开了政策，不管户口在哪，都能在就业地自己参保，不用找中介瞎折腾。 而且2025年这波新规，对70后特别关键，眼看都快退休了，选对方式真能省心又省钱。

先说第一种路子：老老实实交职工社保。 这个适合现在收入还稳当的人，比如你还能再干个五年十年。 缴费基数可以自己选，从当地平均工资的60%到300%都行，比例是20%。 比如山东那边，按最低档每月交900多块，其中8%进个人账户，剩下12%进国家统筹池子。 但别觉得亏，只要缴费基数和年限跟企业职工一样，将来养老金计算方式一模一样，多交多得是硬道理。

我认识个山东大哥，就是按最低档交了15年，退休每月能拿2300多块；要是他多熬5年凑够20年，每月直接跳到3100多！ 一年就差小一万了。 不过注意啊，现在退休年龄延迟了，男的慢慢要延到63岁，女的到58岁，最低缴费年限也从2030年开始往20年涨。 所以年纪轻点的70后，尽量别断缴。

要是手头紧咋办？第二种路子是转成城乡居民养老保险。 比如你职工社保只交了八九年，离15年还远，又不想延迟退休，可以转到居民社保，一次性补缴够年限。 河南有个张大叔就这么干，原来职工社保交了8年，后来补了7年居民社保，选的最高档每年6000块，政府还补贴600，退休每月能拿1400多。

这钱虽比职工社保少，但门槛低得多，每年按档交就行，基础养老金各地不同，上海能到1500多，河南才188块。

不过转之前得琢磨清楚：职工社保转居民社保，之前交的年限能累计，个人账户的钱也能全转过去，但统筹部分那12%就带不走了。 所以要是你职工社保已经交了十来年，转居民社保可能亏。

第三种路子是延长缴费。 如果你在2011年7月前就参过保，现在差几年满15年，可以先把延长缴费，等满5年后还不够的，一次性补足。 山东有个陈大哥，2008年开始参保，到2025年交了12年，他就选择再延3年，按最低档一共补了3万多，退休每月能拿2800多，比转居民社保多了一倍。 但2011年7月后才参保的人，只能按月延缴，不能一次性补。

对了，还有俩事儿得提醒。 一个是“4050补贴”：女的满40岁、男的满50岁，要是就业困难，能申请社保补贴，最高能报实际缴费的三分之二！ 比如广东每月补300块，山东直接补一半。 另一个是千万别信“挂靠代缴”，现在通过国家社保平台或者电子社保卡小程序，自己就能参保，根本不用找中介。 我表姐之前找代缴，结果中介卷钱跑路，她白交三年，打官司都追不回来。

最后说说具体咋操作。 线上办的话，用“电子社保卡”小程序或者当地政务APP，填个信息几分钟就能登记；线下带身份证去社保中心或街道便民点，马上就能办结。 要是换城市工作，省内不用转关系，跨省的话在新参保地申请转移就行，年限都累计。 总之啊，社保是自己的保障，宁可少交点也别断，老了才不慌。